Инвестиции в ценные бумаги для начинающих: базовые понятия и теория

Серьезные инвестиции в любые ценные бумаги подразумевают, что у человека некуда девать деньги, которых у него слишком много. Это расхожее мнение часто можно услышать даже сейчас.

Разумеется, среди профессиональных инвесторов есть богатые люди, миллиардеры, владельцы заводов, газет и пароходов. И для них инвестиции — это один из способов добиться самовозрастания капитала. Как в свое время учил Карл Маркс. А другой видный теоретик отмененного сейчас марксизма-ленинизма учил, что нельзя жить в обществе и быть свободным от него.

Для инвестиций это тоже справедливо. Современное государство построено таким образом, что заботиться о будущей старости приходится самостоятельно. А значит необходимо по возможности делать накопления и, желательно, делать их эффективнее пенсионных фондов. Единственный доступный вариант для этого — инвестиции.

Какие варианты инвестиций существуют?

Условно «коллективное» инвестирование в государственные или не государственные ценные бумаги — наиболее распространенный и наиболее печальный опыт инвестиций среднестатистического жителя постсоветского пространства.

Новое поколение может спросить у своих родителей про то как «государство брало у них в долг под проценты», выпуская облигации и что из этого вышло. Впечатлительным барышням лучше спрашивать это у мам и бабушек, так как мужчины могут шокировать табуированной лексикой.

К сожалению, государственные ценные бумаги часто выпускаются в период глобальных изменений и кризисов. Что может плачевно закончиться для инвестора. Которому останется только чувство удовлетворения от помощи государству в сложный период.

Имеет ли смысл инвестировать в государственные ценные бумаги сейчас?

Демонизировать государственные ценные бумаги, а тем более акции и облигации государственных компаний все же не стоит.

Профессиональные инвесторы на российском рынке ценных бумаг не любят инвестиции в гособлигации по другим причинам:

• низкая прибыльность;
• сложно просчитываемая инфляция;
• ненадежность партнерства (заморозка выплат может произойти в любой момент одним распоряжением).

Самыми надежными считаются инвестиции в государственные ценные бумаги Китая, но на этот рынок «простым смертным» не попасть, там очень высокий «порог вхождения». Ценные бумаги (включая долговые обязательства) других государств российским гражданам доступны лишь ограничено. А список этих граждан почему-то совпадает со списком журнала «Форбс». Тем, чьей фамилии в этом списке нет придется довольствоваться ценными бумагами «попроще».

Краткая условная классификация основных видов ценных бумаг

Ценные бумаги — это не только акции и облигации, которые могут быть государственными или частными.

Параметров классификации ценных бумаг немало, систем, привязанных к конкретному параметру — еще больше. И все они — правильные.

Например, государственные ценные бумаги разумно классифицировать по «уровню власти» — от самого высшего, федерального, до муниципальных. Ценные бумаги госкорпораций только условно считаются государственными.

Занимаясь инвестированием, следует позаботиться о стратегии, выбрать максимально приемлемый риск.

Чем выше риск — тем больше потенциальный доход.

Но и большая вероятность оказаться в убытке. Инвестировать только в одни ценные бумаги не всегда разумно, большинство профессионалов советует использовать «пакетный» подход, при котором вероятность убытков меньше.

Также ценные бумаги имеют «срок годности» и делятся на долгосрочные, краткосрочные и среднесрочные.

Они могут иметь фиксированную прибыльность (если речь идет о банковских, долговых, части государственных обязательств) или же быть:

• индексируемыми (акции и облигации торгуются на биржах, могут возрасти или потерять в цене);
• выигрышными (прибыль акций распределяется как выигрыш);
• комбинированными.

Существуют и дисконтные ценные бумаги. Их продают по заниженным ценам. Иногда это — «счастливый билет» и способ заработать. Но без причины по заниженным ценам даже джинсы не продают. Не говоря уж об акциях.

Основные преимущества и главные недостатки инвестиций

Основным преимуществом инвестиций по сравнению с ведением предпринимательской деятельности является меньший риск.

Кроме того, саму деятельность можно поручить профессионалам. Которые ошибаются все-таки реже, особенно если клиент выбрал стратегию с минимальными рисками.

На практике это означает стабильный доход (превышающий инфляцию, проценты по банковским вкладам и процентам, которые обещают пенсионные фонды). Таким образом, можно добиться финансовой независимости и стабильного пассивного дохода. То есть, обеспечить себе стабильную старость вне зависимости от ситуации на рынке нефти или недвижимости.

Главный недостаток инвестирования — можно инвестировать «не туда».

Даже вклады с минимальными рисками все-таки оказываются убыточными. Кроме того, минимальный риск означает минимальную прибыльность. Которая будет «ощутима» только при вложении серьезной суммы. А если эта серьезная сумма уже имеется, то защитить ее от инфляции можно и другими способами.

Лица же, агрессивно вкладывающие деньги в акции «рискованных» компаний, нередко, остаются без накоплений. А иногда — средств к существованию. Впрочем, иногда они становятся миллиардерами и про них снимают кино с Ди Каприо в главной роли.

Что такое инвестиции в векселя банков

Так как инвесторы на рынке российских ценных бумаг не очень любят вексели из-за традиционного недоверия россиян к банкам, большинство потенциальных вкладчиков не очень понимает что такое вексель.

Вексель — это долговое обязательство банка.

Банк не обязательно находится в кризисе, любому банку всегда нужны деньги.

Для этого он выпускает вексели, которые обязуется погасить на выгодных для покупателя условиях — по большей фиксированной цене или в процентном исчислении. Вексель также имеет «срок годности», в том числе может погашаться в конкретный указанный день. Или не ранее конкретного указанного срока.

Инвестирование в ценные бумаги банка: преимущества и недостатки

Банкам нужно много денег, поэтому вексели стоят дорого.

В отличие от банковских вкладов, выплаты по ним не регулируются государством. Зато это возможность получить больший, чем по вкладам фиксированный доход. Если, конечно, банк не разорится.

В целом, инвестиции в банковские вексели считаются одними из самых надежных. Как бы парадоксально это ни звучало для тех, кто помнит «вереницу лопнувших в 90-ые банков».

Какой уровень доходности выбрать

Международные инвесторы на глобальном рынке ценных бумаг выглядят и ведут себя совсем не так, как показано в фильмах. Они больше похожи на бухгалтеров, которые тщательно просчитывают риски.

Многие из них и вовсе считают, что покупать ценные бумаги с высоким уровнем риска нецелесообразно. Так как с тем же успехом можно пойти играть в казино.

Преимущества корпоративных облигаций

Корпорациям тоже нужны деньги.

Причем, что характерно, тоже постоянно. Капитализация компании напрямую говорит об ее эффективности. Они могут взять деньги в долг в банке. А могут — у инвесторов. Облигации — это своего рода «долговая расписка».

Корпоративные облигации крупных компаний погашаются почти всегда согласно условиям, прописанным в договоре покупки. Корпорации практически никогда не исчезают бесследно и не появляются ниоткуда. Как следствие, всегда есть «у кого спросить деньги». Проценты по корпоративным облигациям небольшие, но стабильно выплачиваются стабильно.

Рекомендуется читать условия покупки (включая мелкий шрифт).

Стоит ли делать инвестиции в акции предприятий

Вложения в акции (в массовом сознании) и означает вложения ценные бумаги.

Прибыль обеспечивается успехом компании. Акции могут стать дороже на 1000% или дешевле бумаги, на которой напечатаны.

Профессионалы советуют вкладываться в том числе и в рискованные акции. Но только при «пакетном» распределении. То есть, вкладывать все деньги в один рискованный стартап — неудачная идея.

Другие виды ценных бумаг: суть термина

То, что является документом, имеет стоимость и может принести прибыль может рассматриваться в контексте вложений. В инвестиции на рынке любых ценных бумаг не входят только бумаги, чья стоимость изначально равна нулю — это называется «пирамидой» и преследуется по закону.

То есть, стоимость обязательства должна быть обоснована. А если она обоснована только верой в светлое будущее, то заниматься такими бумагами должны профильные учреждения структур МВД.

Принципы рационального инвестирования

Все инвестиции на рынке ценных бумаг — это риск.

Гарантии 100% не дадут даже государственные банки или Applе. Инвестировать сложно, нужно много знать и уметь. Поэтому лучше отдать сбережения профильным экспертам с репутацией.

Как вложить деньги в ценные бумаги без наличия знаний

Если вкратце, то без наличия знаний не получится. Но с минимальными знаниями можно вкладывать в облигации корпораций, государственные облигации, вексели банков. Как правило, эти варианты вложений компенсируют инфляцию.

Как инвестировать в ценные бумаги самостоятельно

При помощи банковских сервисов и специализированных интернет-площадок это сделать немногим сложнее, чем зарегистрироваться в игре ММОРПГ. Но при самостоятельном ведении дел следует не переоценивать силы.

Преумножить сбережения — возможно

Преумножить сбережения или как минимум избежать инфляционных потерь — реально. Забота о будущем — это нормально, как и грамотный контроль собственных финансов. Но будьте внимательны к мелочам и не спешите при принятии решений! Успехов вам и обеспеченной старости!